abgeltungsteuer.de Das Portal zur Abgeltungsteuer
Fonds

Den Fonds fürs Leben finden

Viele Privatanleger unterschätzen, welche negativen Folgen die Abgeltungsteuer für sie hat. Die bekommen sie ab 2009 mit voller Wucht zu spüren. Wer sich gut vorbereitet, kann die Zahlungen an den Fiskus allerdings begrenzen. Eine Strategie heißt: Investmentfonds statt Einzelwerte.

Vielen Privatanlegern ist das tatsächliche Ausmaß der Abgeltungsteuer noch nicht bewusst. Der Bundesverband Investment und Asset-Management rechnet vor, dass bei einer monatlichen Sparrate von 100 Euro über 30 Jahre in einem Aktienfonds den Erfahrungen aus der Vergangenheit zufolge ein Vermögen von 150.000 Euro erzielt wird. Die Abgeltungsteuer allerdings führt dazu, dass davon künftig 30.000 Euro an den Fiskus gehen. Das bremst die Motivation der Anleger zum regelmäßigen Sparen und erschwert Bürgern, die Versorgungslücke im Alter zu schließen. "Die neue Gesetzgebung nimmt den Anlegern den Steuerbonus für langfristige Investitionen in Produktivkapital", sagt Bert Flossbach, Vorstand der Vermögensverwaltung Flossbach & von Storch. Die Abgeltungsteuer biete der risikoreicheren aber renditestärkeren Aktien-Anlage keine steuerliche Bevorzugung gegenüber passiven Zinseinnahmen bei Rentenpapieren mehr. Daher sei es sinnvoll, für die Langfristanlage noch vor Jahresende Bestände aufzubauen. Investmentfonds haben dabei deutliche Vorteile gegenüber Einzelinvestitionen, da alle Veränderungen innerhalb eines Fonds nicht von der Abgeltungsteuer betroffen sind. Während Privatanleger bald bei jeder Depotumschichtung die Abgeltungsteuer als Faktor berücksichtigen müssen, bleiben Umschichtungen auf der Ebene des Fonds selbst weiterhin steuerfrei.

Dachfonds haben besonderen Charme

Davon profitieren vor allem Dachfonds. Denn auch hier gilt: Die Fonds-Manager können auch nach Inkrafttreten der Abgeltungsteuer innerhalb ihrer Depots unbegrenzt umschichten, ohne dass der Staat jedes Mal zur Kasse bittet. Die Methode des Dachfonds hat dabei besonderen Charme, denn der Anleger kann schon mit geringem Kapitaleinsatz unterschiedliche Fonds vereint in einem einzigen Anlagevehikel erwerben. Entscheidender Vorteil gegenüber Einzelinvestments: Weil Veränderungen im Portfolio keine Steuerpflicht auslösen, kann das Fonds-Management mit dem vollen Kapital weiterarbeiten. Der Anleger profitiert so von einer Steuerstundung, die sich ähnlich auswirkt wie ein Zinseszinseffekt. Denn der Kapitalertrag unterliegt erst am Ende des Anlagehorizonts der Steuer. Anleger haben aber noch andere Möglichkeiten, der Abgeltungsteuer ein Schnippchen schlagen. "Für den Anlageerfolg ist es wichtig, jederzeit flexibel reagieren und das Depot an veränderte Rahmenbedingungen anpassen zu können", sagt Horst Schneider, Leiter Vermögensmanagement bei MLP.

Den Fonds fürs Leben finden

Superfonds schlägt Fondsdepot

Vor dem Hintergrund der Abgeltungsteuer bieten deshalb vor allem Superfonds enorme Vorteile für den Anleger." Das Fonds-Management kann sehr flexibel die verschiedenen Anlageklassen Aktien, Immobilien, Renten, Geldmarkt oder Rohstoffe verändern und somit ein optimales Risikomanagement umsetzen - auch hier können alle Veränderungen im Hinblick auf die Kursgewinne abgeltungsteuerfrei vollzogen werden. Flossbach empfiehlt ein Investment entweder in einen breit anlegenden globalen Aktienfonds oder ebenfalls in einen Superfonds. Eine interessante Anlagemöglichkeit bieten auch die sogenannten Lebenszyklus-Fonds. Diese Produkte mischen Aktien und Rentenpapiere und sind auf die Lebensplanung des Anlegers abgestimmt. Wer etwa heute mit einem Renteneintritt um das Jahr 2020 kalkuliert, kann sich für einen Fonds entscheiden, der genau bis zu diesem Zeitpunkt läuft. Dieser investiert derzeit, da das Rentenalter noch weit entfernt ist, ausschließlich in Aktien, um die Renditechancen zu erhöhen. Im Laufe der Zeit sinkt der Aktienanteil zu Gunsten von sichereren Papieren wie Staatsanleihen und Geldmarktpapieren.

Quelle: WELT ONLINE

Von Heino Reents

 

Fragen zur Abgeltungsteuer?

Für all Ihre Fragen zur Abgeltungsteuer steht Ihnen eine kostenlose Telefon-Hotline zur Verfügung unter der Rufnummer: 01802/868686

 

1
Haben Sie Fragen?
Ihr persönlicher Expertenrat zur Abgeltungsteuer!

Schreiben Sie eine E-Mail.
Abgeltungsteuerrechner
 
 
Ledige
Verheiratete
 
Bayern + BaWü
Andere Bundesländer
Keine Kirchensteuer
 
Newsletter
Newsletter
Top Schlagworte
2012, Abgeltungssteuer, Einkommensteuer Erbschaften, Finanzdienstleister, Kapitalvermögen, Quellensteuer, Steuerabkommen, Stichtag, Wortlaut,
Top Artikel
Den Fonds fürs Leben finden
Den Fonds fürs Leben finden
Aktienanleihen profitieren von der Abgeltungsteuer
Aktienanleger müssen leiden
Abgeltungsteuer - ganz einfach    Was ist die Abgeltungsteuer?    Entwicklung der Abgeltungsteuer    Abgeltungsteuer international                 Impressum